Najczęstsze pytania, które słyszę od klientów to:
- jak porównać oferty kredytowe różnych banków?
- na jakie koszty zwracać uwagę?
- jak wybrać najlepszą ofertę? który bank jest najlepszy?
- co można negocjować?
Jeśli zastanawiasz się nad zakupem mieszkania/domu lub budową domu i potrzebujesz wspomóc się kredytem bankowym – założę się, że chcesz, aby był najtańszy i chcesz go szybko spłacić. Ale jak taki wybrać, na co zwrócić uwagę?
W tym artykule opowiem Ci o większości kosztach kredytowych, które pojawiają się wtedy, kiedy wnioskujesz o kredyt lub potem w trakcie spłaty rat.
Najczęstsze pytanie, które słyszę to – Który bank jest najlepszy? Który Pani poleca? – nigdy nie wskazałam 1 banku J, a to dlatego, że dla każdego inny bank może być optymalnym rozwiązaniem. Najpierw trzeba przeanalizować swoją sytuację, przeliczyć zdolność kredytową, a następnie dobrać oferty bankowe tak, aby spełniały nasze oczekiwania. Podam 2 przykłady poniżej.
Sytuacja 1.
Klient, który kupuje mieszkanie inwestycyjnie, będzie je w przeciągu 1 roku sprzedawał – w takiej sytuacji zazwyczaj szukamy oferty, gdzie nie będzie kosztów wstępnych i opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, nawet kosztem wyższego %.
Sytuacja 2.
Zakup mieszkania, spłata w dłuższej perspektywie. Jeżeli jest to zakup docelowego mieszkania (przynajmniej tak się wydaje) i spłaty rat będą trwały min kilkanaście lat – wtedy skupiamy się na niskim % (szczególnie marży banku) i minimalizowaniu kosztów wstępnych. Jeżeli dysponujesz wysokim wkładem własnym to nawet wyższe koszty wstępne mogą być akceptowane, aby uzyskać niższe %.
Każdą sytuację proponuję indywidualnie omówić i dobrać oferty tak, aby spełniały jak najwięcej Twoich oczekiwań.