Oprócz zdolności kredytowej bank musi zgodzić się zabezpieczyć na kredytowanej lub innej nieruchomości. Akceptowalne zabezpieczenia to najczęściej:
- mieszkania,
- domy,
- działki.
Co zrobić, żeby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową? Na co zwrócić uwagę?
Aby zwiększyć szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej należy sprawdzić wyżej wymienione aspekty.
Problemy, które mogą się pojawić:
- zła historia kredytowa – sprawdzamy BIK; pobieramy raport z Biura Informacji Kredytowej i sprawdzamy zobowiązania, zaległości w spłatach, wyjaśniamy, jeśli coś się nie zgadza; niestety, jeśli są częste zaległe zobowiązania ze spłatą po terminie powyżej 30 dni i dłużej – pojawią się problemy z przyznaniem kredytu,
- scoring klienta, brak score – nawet, jeśli nie posiadasz historii kredytowej, banki udzielają kredytów, ale ich systemy kwalifikują Cię jako większe ryzyko co do spłaty kredytu. Czasami mogą przedstawić dodatkowy wymóg, np. wyższego wkładu własnego. Przy brak score znaczenie mają dodatkowe aspekty. Jeśli dochód jest stabilny, branża perspektywistyczna – otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej jest raczej formalnością,
- nieakceptowalny dochód – przed wnioskowaniem o kredyt, dokładnie weryfikujemy banki i ich podejście co do akceptacji źródła dochodu, aby uniknąć niemiłego zaskoczenia,
- brak zdolności kredytowej – warto przeliczyć zdolność kredytową w kilku banków, czasami różnice w max zdolności kredytowej między bankami są na poziomie nawet 150 000 zł; sprawdzamy po to, aby wybrać optymalną ofertę,
- nieakceptowalne zabezpieczenie – np. nieuregulowane grunty, za duża powierzchnia działki, zbyt długo trwająca budowa, służebności osobiste – tu zazwyczaj musimy sprawdzić czy da się zabezpieczenie dostosować do wymogów banku, np. służebności osobiste można wykreślić, działkę podzielić itp.
- branże ryzykowne – niektóre branże, np. transportowa są trochę ostrożniej traktowane przez banki. Często pracownicy są rozliczani, np. umowami o pracę, ale dodatkowo są diety lub delegacje, których część banków nie weźmie pod uwagę do przeliczania zdolności kredytowej. W czasach pandemii banki ograniczyły przyznanie kredytu dla wielu branż, głównie bezpośrednio narażonych na wirusa, np. gastronomia, salony kosmetyczne, lotnictwo, hotelarstwo i inne.
Podsumowując, aby zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania kredytu hipotecznego – warto rozpocząć rozmowy ze specjalistą ds. kredytów kilka miesięcy wcześniej. Ekspert kredytowy sprawdzi konkretne kryteria, przeliczy zdolność kredytową, oceni prawdopodobieństwo przyznania kredytu ewentualnie powie co można zrobić, aby je zwiększyć.